В числе самых понятных и защищенных инструментов для сбережений Егор Михтанюк назвал банковские депозиты. Они приносят умеренный гарантированный доход и подходят для формирования так называемой подушки безопасности — сбережений, для которых ликвидность и сохранность более важны, чем доходность.

— В прошлом году при росте ключевой ставки мы наблюдали также рост процентных ставок по вкладам. В конце 2024 года они превышали 22% годовых, сейчас чуть ниже — около 21%, но это все равно рекордные значения. За прошлый год сумма депозитов жителей республики выросла на 26% и на 1 января составила 769 млрд рублей. Все это, в общем-то, следствие денежно-кредитной политики Банка России, которая в условиях повышенной инфляции направлена на стимулирование сберегательных настроений граждан, — отметил Михтанюк.

В этом году вступает в силу новация, которая расширяет возможности для малообеспеченных граждан: 1 июля появятся социальный вклад и социальный счет. Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 тысяч рублей по самой высокой ставке выбранного банка. Он будет ежемесячно переводить набежавшие проценты на счет, который укажет вкладчик. При необходимости с депозита можно снимать деньги или пополнять его, пока размер вклада не достигнет 50 тысяч рублей. Размер социального накопительного счета не ограничен, но проценты по нему будут зависеть от того, сколько денег там окажется. Если в пределах 50 тысяч рублей, ставка будет не меньше половины ключевой ставки Банка России. Для накоплений сверх 50 тысячи рублей банк вправе использовать другую ставку — она прописывается в договоре.

По словам замуправляющего Отделением Банка России в Башкортостане, инструменты рынка капитала могут принести более высокий доход по сравнению с инструментами сбережений, но они сопряжены и с более высокими рисками — рисками неполучения дохода или потери инвестированных средств. Использование таких инструментов, как правило, экономически более оправданно на длинном горизонте.

Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций частных инвесторов линейка долгосрочных инструментов была пополнена индивидуальным инвестиционным счетом третьего типа (ИИС-3) и программой долгосрочных сбережений (ПДС). 

Индивидуальные инвестиционные счета — это особые счета для работы на фондовом рынке. Через ИИС, как и через обычные брокерские счета, можно покупать облигации, акции, паи инвестиционных фондов, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. При этом владельцы ИИС могут рассчитывать на налоговые послабления, если не будут выводить деньги и закрывать счет в течение нескольких лет.

ИИС-3 позволяет владельцу получать сразу две налоговые льготы: вычет на взнос позволяет вернуть часть денег, внесенных на счет за год, но не больше суммы уплаченного за этот же период НДФЛ; вычет на доход освобождает инвесторов от НДФЛ с прибыли по операциям на счете.

С ИИС нельзя забирать деньги в течение определенного срока. Иначе уже полученные вычеты придется вернуть, а с дохода от операций — заплатить налог. Минимальный срок владения ИИС-3 зависит от того, когда вы заключили договор. Если в 2024–2026 годах, то  этот срок — не меньше пяти лет. Потом он будет ежегодно увеличиваться на год и с 2031 года составит 10 лет. Но есть особый случай, когда вы можете вывести деньги со счета полностью или частично и при этом вам не придется возвращать вычеты и платить налог, — если вам понадобятся средства на дорогостоящее лечение.

С 2024 года можно вступить в ПДС. Она позволяет гражданам копить с помощью государственного софинансирования, чтобы получать дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных обстоятельств. Жители Башкортостана за 2024 год заключили 86 тысяч таких договоров. Сумма взносов составила почти 2,7 млрд рублей. По числу участников республика на восьмом месте в России, а по объему средств — на шестом. Программа добровольная, вступить в нее может каждый. Для этого следует заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и начать делать взносы.

В этом же ряду можно упомянуть и новый продукт на рынке страхования — долевое страхование жизни (ДСЖ).Он заработал в 2025 году и включает одновременно предоставление страховой защиты страхователю или лицу, в пользу которого заключен договор, и возможность инвестирования части уплаченной страховой премии в выбранные страхователем инвестиционные паи для получения инвестиционного дохода.